26 Mua đủ bảo hiểm bên thứ ba: hạn mức bảo hiểm giao thông bắt buộc thống nhất cả nước và không cao, phần vượt do nhà bạn tự gánh
Khi bạn có trách nhiệm, bảo hiểm bắt buộc trả tối đa ba khoản: tử vong thương tật 180.000, chi phí y tế 18.000, tài sản 2.000 nhân dân tệ, mỗi khoản tính riêng. Tiền bồi khi đâm người bị thương có thể vượt các hạn mức này, và phần vượt thì nhà bạn tự móc túi.
Xem chi tiết
- Chi phí
Bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba thương mại tốn vài trăm tới hơn nghìn nhân dân tệ một năm. Hạn mức mua càng cao thì phí tính trên mỗi nhân dân tệ hạn mức lại càng rẻ.
- Lợi ích
Bảo hiểm giao thông bắt buộc áp một hạn mức trách nhiệm thống nhất trên cả nước. Hạn mức chia thành bốn khoản tính riêng: tử vong thương tật, chi phí y tế, tổn thất tài sản, và khoản bồi khi bạn không có trách nhiệm. Sau cải cách tổng hợp bảo hiểm xe năm 2020, tổng hạn mức trách nhiệm hiện hành là 200.000 nhân dân tệ. Trong 200.000 đó, tử vong thương tật là 180.000 nhân dân tệ, chi phí y tế 18.000 nhân dân tệ, tài sản 2.000 nhân dân tệ. Khi bạn không có trách nhiệm, các mức tương ứng là 18.000 nhân dân tệ, 1.800 nhân dân tệ và 100 nhân dân tệ. Phần vượt hạn mức do người gây thiệt hại tự chịu, nghĩa là bên đâm người phải tự bỏ tiền. Xe không mua bảo hiểm bắt buộc thì bị giữ lại, chủ xe còn bị phạt 2 lần số phí bảo hiểm phải đóng.
- Mức chứng cứ
A
- Nguồn
国务院 (2006, 2012 修订). 机动车交通事故责任强制保险条例（国务院令第 462 号，第 618 号令修改）第二十三条：「机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。」「责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。」第二十一条限额内赔偿；第三十九条未投保的「由公安机关交通管理部门扣留机动车……处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款」. http://www.gov.cn/gongbao/content/2012/content_2131962.htm；中国银行保险监督管理委员会 (2020). 关于实施车险综合改革的指导意见（银保监发〔2020〕41 号，四（四）：「将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变」）. https://www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5567758.htm（国务院公报）
- Ghi chú
Chỉ tham khảo TQ: Hạn mức do cơ quan quản lý tài chính đặt và sẽ được điều chỉnh. Bộ số này là giá trị hiện hành sau cải cách tổng hợp bảo hiểm xe tháng 9/2020, trước khi mua bảo hiểm bạn nên kiểm lại một lần. Điều mấu chốt là cấu trúc của nó: bảo hiểm bắt buộc trả theo từng khoản, khoản nào chưa dùng hết thì phần dư cũng không được chuyển sang bù khoản khác. Tổng tiền bồi thường khi đâm người bị thương có thể vượt xa hạn mức, và phần chênh không có bảo hiểm nào trả thay bạn. Sách này không đưa con số cho việc nên mua hạn mức bên thứ ba bao nhiêu. Nhưng đây là một trong số ít chỗ trong sách mà bạn "trả thêm vài trăm nhân dân tệ để gạt đi một chuyện xác suất rất nhỏ, nhưng gặp phải thật thì có thể đè sập cả một gia đình".