23 Thẻ tín dụng, vay qua app không trả nổi thì tự gọi tổng đài xin trả góp hoặc giãn nợ, tuyệt đối đừng vay chỗ này đắp chỗ kia, cũng đừng trả tiền mướn bọn trung gian "treo nợ không tính lãi", "phục hồi nợ xấu", "chống đòi nợ"

Về phía thẻ tín dụng đã có luật rõ ràng. Khi số nợ vượt quá khả năng chi trả mà bạn vẫn có thiện chí trả nợ, ngân hàng "có thể" đàm phán bình đẳng với bạn để lập thỏa thuận trả góp cá nhân. Thời hạn thỏa thuận không quá 5 năm. Thỏa thuận này phải ghi rõ nợ bao nhiêu, mỗi kỳ trả bao nhiêu, và trong kỳ trả nợ có tính thêm lãi và phí thường niên hay không. Khi ký thỏa thuận, ngân hàng và các đối tác đòi nợ của họ phải ngừng việc thu hồi nợ. Nếu bạn phá vỡ thỏa thuận, ngân hàng sẽ thu hồi nợ như cũ. Nếu thỏa thuận chỉ bằng miệng, ngân hàng bắt buộc phải ghi âm và giữ lại đến khi hết nợ. Nợ đã chuyển sang trả góp thì không được trả góp tiếp lần nữa, chỉ trừ trường hợp trả góp cá nhân hóa này (thông tư năm 2022). Năm 2025 ngân hàng nhà nước bãi bỏ quy chế thẻ ngân hàng cũ, ghi rõ thẻ tín dụng vẫn áp dụng các quy định trên. Mảng vay qua nền tảng trực tuyến không có quy định thống nhất về trả góp cá nhân, việc xin gia hạn/trả góp hoàn toàn phụ thuộc hợp đồng và cơ quan giải ngân. Nếu nơi cho vay là công ty tài chính tiêu dùng, luật cấm họ dùng vũ lực, đe dọa, dọa dẫm, quấy rối để đòi nợ. Ngân hàng và công ty tài chính đều không được phép gọi điện làm phiền người không liên quan đến khoản nợ. Về bọn trung gian lấy phí: Cục Quản lý Giám sát Tài chính TQ cùng 5 bộ ngành năm 2026 đã phát cảnh báo rủi ro về bọn lừa đảo "đại diện đòi quyền lợi". Cảnh báo chỉ rõ các thông tin "vay vốn/thẻ tín dụng không cần trả", "đàm phán xóa nợ", "chuyển đổi khoản nợ", "rửa trắng hồ sơ nợ xấu" đều là lừa đảo. Bọn này sẽ thu phí dịch vụ trên trời, đang giữa chừng bạn muốn nghỉ chơi có khi còn bị kiện vi phạm hợp đồng. Bọn này thu thập cả số thẻ ngân hàng, số điện thoại, địa chỉ, trường học con cái. Làm theo lời chúng nộp giấy tờ giả, trốn nợ ác ý, khiếu nại để dồn ép đối tác, thì nếu nghiêm trọng có thể bị truy tố hình sự. Năm 2022, Ngân hàng và Bảo hiểm Bắc Kinh cũng điểm tên thẳng mặt đám chạy quảng cáo "treo nợ không lãi", "dừng đòi nợ", "miễn toàn bộ lãi". Cơ quan này nói, nếu nghe lời chúng mà đình công không trả tiền, cắt liên lạc với ngân hàng, thì chắc chắn sẽ bị ghi điểm xấu vào hồ sơ tín dụng. Ủy ban Cải cách và Phát triển Quốc gia năm 2022 cũng mở chiến dịch dẹp nạn "sửa nợ xấu". Thông báo chỉ rõ, bọn này lập lờ giữa khái niệm sửa chữa tín dụng và khiếu nại tín dụng để "rửa nợ, dọn đơn" lừa tiền. Các thông tin xấu trên hồ sơ tín dụng sẽ được lưu lại 5 năm kể từ ngày sự kiện đó chấm dứt, qua 5 năm sẽ tự động xóa. Trong thời hạn 5 năm, bạn có quyền ghi thêm một đoạn giải thích vào hồ sơ đó, và cơ quan tín dụng phải ghi chép lại (toàn quốc).